Finans

Ticari Teminat nedir?

Ticari teminat, işletmelerin sermayeye ihtiyacı olduğunda bir krediyi güvence altına almaya yarayan bir varlıktır. İşte teminat hakkında bilmeniz gerekenler.

  • Teminat, bir işletmenin bir krediyi güvence altına almak için kullandığı herhangi bir varlıktır. Teminatlı krediler genellikle teminatsız kredilerden daha düşük faiz oranlarına sahiptir .
  • Çoğu işletme kredisi türü, işletmelerin finansman alabilmek için teminat vermesini gerektirir.
  • Teminat, gayrimenkul, ekipman, envanter ve ödenmemiş faturaları içerebilir .
  • Bu makale, işletme kredileri ve finansmanı ile ilgilenen işletme sahipleri içindir.

Ticari teminat, bir işletmenin bir krediyi güvence altına almak için kullanabileceği mülk veya diğer varlıklardır. İşletme teminatla güvence altına alınan bir krediyi geri ödeyemezse, borç veren bu teminata el koyabilir ve parasını geri almaya çalışmak için satabilir.

Çoğu işletme kredisi, hak kazanmak için bir tür teminat gerektirir. İşletmenizin bir krediyi güvence altına almak için taahhüt edilebilecek bir teminatı yoksa , kredi borç veren için daha fazla risk oluşturduğundan, muhtemelen daha yüksek bir faiz oranı ödersiniz veya daha az elverişli koşullar alırsınız.

Ticari teminat

Teminat, bir işletmenin bir kredi için teminat olarak kullanabileceği bir varlıktır. Teminat olarak kullanılabilmesi için, varlığın halihazırda ödenmemiş bir krediye rehnedilemez veya aleyhinde başka hak iddia edilemez. İşletme ayrıca, bir kredinin teminatı olarak rehin edebilmek için varlığa fiilen sahip olmalı ve onu kontrol etmelidir.

İşletmeler, belirli kredi ürünlerine hak kazanmak için genellikle teminata ihtiyaç duyar. Bir kredi için rehin verebileceğiniz varlıklar, daha iyi koşullara ve daha düşük faiz oranlarına hak kazanmanızı sağlar, çünkü varlık borç veren için koruma sağlar: Krediyi temerrüde düşürürseniz, teminatı satarak paralarını geri alabilirler.

Çoğu kişi teminat denilince aklına genellikle ticari krediler için teminat olarak kullanılan gayrimenkul gelir. Ancak krediler ekipman, envanter veya şirket alacakları ile de güvence altına alınabilir. Varlık ne kadar somut olursa nakde o kadar yakın ve değeri ne kadar istikrarlıysa borç verene o kadar fazla güvenlik sunar.

Ticari Teminat işletme kredileriyle nasıl çalışır?

Bir işletme kredisine başvurduğunuzda, krediyi teminatla güvence altına alıp almayacağınızı ve eğer öyleyse hangi varlıkları kullanacağınızı borç verene söylemeniz gerekir. Bu mülkün, bir ofis, bir vitrin, bir depo veya bir araç ya da başka bir ekipman türü olsun, işletmenize ait olması gerekir.

Bu varlıklardan birini satın almak için kredi başvurusunda bulunuyorsanız, krediniz satın aldığınız varlık tarafından neredeyse varsayılan olarak güvence altına alınacaktır (borç veren, satın alınan varlığın üzerine teminat istemedikçe).

Ardından, kredi belgelerinizi yürütürken, borç verene krediyi güvence altına alan teminata karşı etkili bir talepte bulunarak bir haciz sözleşmesi imzalamanız istenecektir . İşletmeniz daha sonra borcu temerrüde düşürürse, borç veren teminata haciz başvurusunda bulunabilir ve ardından ödenmemiş kredi bakiyesini telafi etmek için satabilir.

Borç veren teminatı sattıktan sonra kalan para varsa, işiniz geri kalanını alacaktır (ancak borç veren yasal ücretleri ve tahakkuk eden faiz ve cezaları tazmin ettikten sonra genellikle hiçbir şey kalmaz).

Krediyi güvence altına alan tek şey teminat ise, borç verenin tek rücu yolu budur. Ancak çoğu küçük işletme sahibi, işletmeleri için kişisel olarak kredi garantisi vermek zorundadır. Bu, borç verenin işletmenizin teminatını ele geçirip sattıktan sonra tüm parasını geri alamazsa, kalan bakiyenin geri ödenmesi için size kişisel olarak dava açabileceği anlamına gelir.

Neler teminat olarak nitelendirilir?

Bir işletme kredisi için iyi bir teminat olarak nitelendirilmesi için, bir varlığın işletmeniz tarafından sahiplenilmesi ve kontrol edilmesi gerekir. Ayrıca, iyi çalışır durumda olması, güvenilir bir değere sahip olması ve diğer borç verenlerden veya diğer taraflardan herhangi bir hak talebine tabi olmaması gerekir.

Bunlar, işletme kredileri için yaygın teminat örnekleridir:

  • Gayrimenkul: Bu genellikle bir ofis, mağaza, depo veya başka bir tesistir, ancak kiralık mülkler veya geliştirme için kullanılan konut mülklerini de içerebilir.
  • Envanter: Envantere karşı borçlanma, daha sonra borç verene düzenli olarak güncel envanter listeleri sağlaması gereken perakendeciler için son derece yaygındır, böylece borç veren, kredisinin hala düzgün bir şekilde teminat altına alındığından emin olabilir. Perakendeci envanterini sattıysa ve yeniden stok yapmadıysa, kredisini ödemesi gerekebilir.
  • Ekipman: Bu, iş araçlarını, vinçler gibi ağır ekipmanları, ofis ekipmanlarını ve hatta mobilyaları içerebilir.
  • Alacaklar: Alacak, bir müşterinin iş veya teslim ettiğiniz bir ürün için size borçlu olduğu paradır. 90 günden az kalan alacaklar, bu alacakları neredeyse nakit olarak kabul eden borç verenler için genellikle sağlam teminatlardır.

Ne kadar teminata ihtiyacınız var?

Kredi almak için ihtiyacınız olan teminat miktarı kredi profilinize, işletmenizin sektörüne, kredi gelirlerini kullanım amacınıza ve diğer faktörlere bağlıdır. Bu faktörler, bir borç verenin bir kredinin genel güvenliğini ve onu geri ödeme olasılığınız hakkında karar vermesine yardımcı olur.

Genel olarak, çoğu borç veren bir varlığın değerinin %80’inden fazlasını borç vermez; bu, varlığın değerinin düşmesi veya bir yangın satışında onu ele geçirmek ve satmak zorunda kalmaları durumunda onları korur.

Borç verenler, teminat değerinin %80’inden fazlasını ödünç vermeyeceğinden, işletmenizin ihtiyaç duyduğu teminat miktarı, ne kadar borç almak istediğinize bağlıdır. Tipik olarak, ödünç almanız gereken miktardan en az %25 daha fazla teminat vermeniz gerekir.

Bununla birlikte, krediniz kötüyse, temerrüde düşmüşseniz veya iflas başvurusunda bulunduysanız veya yüksek riskli bir iş yürütüyorsanız, kredi borç veren için daha büyük risk oluşturabilir ve ek teminat gerektirebilir.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.

Başa dön tuşu