Borç Nedir? Tanım, Türler, Artıları ve Eksileri
Borç, bir kişinin başka bir kişiden ödünç aldığı para miktarıdır. Borç birçok durumda yararlı olabilir, ancak doğru yönetilmezse bir yük de olabilir. Öğrenci kredileri, kredi kartı borcu ve ipotek borcu gibi birçok farklı borç türü vardır. Borç, nasıl kullanıldığına bağlı olarak iyi ya da kötü sonuçlara neden olmaktadır.
Akıllıca kullanıldığında borç, mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir araç olabilir. Örneğin, bir ev satın almak veya eğitiminizi finanse etmek için borç kullanabilirsiniz. Dikkatli kullanıldığında borç, hayatta istediğiniz şeyleri elde etmenize ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olur.
Bununla birlikte, düzgün yönetilmediği takdirde borç bir yüktür. Çok fazla borcunuz varsa aylık ödemelerinizi yapmanız ve borcunuzu ödemeniz zor olabilir. Bazı durumlarda, borç iflasla bile sonuçlanabilir.
Borç Nedir?
Tanım: Borç, başkasına para ödeme yükümlülüğü olarak tanımlanmaktadır. Başka bir deyişle Borç, başkasına borç verme eylemidir. Borç, dünyanın birçok yerinde başka türlü karşılayamayacakları büyük satın alımları finanse etmek için kullanan işletmeler ve insanlar için yaygın bir uygulamadır.
Borç Türleri Nelerdir?
1. Teminatlı Borç
Teminatlı borçlar, teminatlandırılmış borçlardır. Teminat genellikle mülk veya kredi miktarını karşılayacak kadar yüksek bir değere sahip varlıklardır. Taşıtlar, konutlar, tekneler, menkul kıymetler ve yatırımlar teminat örnekleridir.
Bu kalemler teminat olarak rehnedilir ve sözleşme kapsamında haciz oluşturulur. Bir borçlu temerrüde düştüğünde, teminat satılabilir veya borcu geri ödemek için tasfiye edilebilir. Bu tür borçlar teminat tarafından “güvence altına alınır” ve borç veren için daha düşük bir risk taşır. Teminatlı borca ilişkin faiz oranları genellikle teminatsız borca göre daha düşüktür.
Yaygın teminatlı borç türleri şunları içerir:
- ipotek
- araba kredisi
- Konut rehni kredi limitleri
2. Teminatsız Borç
Teminatsız borçlar teminat altına alınmaz ve bu nedenle borç verenler için daha yüksek bir risk olarak kabul edilir. Kredi kartları, kişisel krediler ve bazı öğrenci kredileri teminatsız borca örnektir.
Bir borçlu bu tür bir borçta temerrüde düşerse, borç veren borçlu olunan parayı geri almak için yasal işlem başlatabilir. Teminatsız borçlar herhangi bir teminatla desteklenmez ve yalnızca borçlunun kredi değerliliğine dayanır. Bu tür borçlar, borç verenler için daha risklidir ve genellikle teminatlı borçlardan daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Yaygın teminatsız borç türleri şunları içerir:
- Kredi kartları
- Sağlık Faturaları
- Kişisel krediler
- Öğrenci kredileri
3. Döner Borç
Döner borç, borçluların belirli bir limite kadar borç para almasına ve borcunu zaman içinde geri ödemesine olanak tanıyan teminatsız bir borç türüdür. Aynı zamanda, Borçlu her ay asgari ödeme yapmayı veya tüm bakiyeyi ödemeyi seçebilir. Kredi kartları en yaygın döner borç türüdür.
Dönen borçta, borçlunun belirli bir kredi limiti vardır ve bu miktara kadar borç alabilir. Borçlu her ay minimum ödeme yapabilir veya bakiyenin tamamını ödeyebilir. Dönen borçlar genellikle yüksek faiz oranlarına sahiptir ve bu da onları diğer borç türlerinden daha pahalı hale getirir.
Yaygın döner borç türleri şunları içerir:
- Kredi kartları
- Konut rehni kredi limitleri
- kredi limitleri
4. İpotekler
Bir ipotek, teminatlı bir borç türüdür. ipotekler genellikle 5 ila 30 yıl arasında değişen uzun vadeli kredilerdir. Kredi, ev satın almak için kullanılır ve mülk, kredi için teminat olarak kullanılır. Borçlu borcunu ödemezse, borç veren mülkü haciz edebilir ve borcunu ödemek için onu satabilir. İpotekler en yaygın borç türlerinden biridir ve genellikle diğer borç türlerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bununla birlikte, bir ev satın almanın yüksek maliyeti nedeniyle en pahalı borç türlerinden biridir. Yaygın ipotek türleri şunları içerir:
- Sabit oranlı ipotekler
- Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM’ler)
- büyük ipotek
5. Devlet Borçları
Devlet borcu, devlet tarafından çıkarılan borçtur. Borç, hükümetin faaliyetlerini finanse etmek için kullanılır ve vergilendirme yoluyla geri ödenir. Devlet borcu tipik olarak iki kategoriye ayrılır: ulusal borç ve yerel borç.
6. Ulusal Borç
Ulusal borç, hükümetin borçlu olduğu toplam para miktarıdır.
7. Yerel Borç
Yerel borç, eyalet ve yerel yönetimler tarafından verilen borçtur. Özellikle, Yerel borç, eyalet ve yerel yönetimlerin faaliyetlerini finanse etmek için kullanılır ve vergilendirme yoluyla geri ödenir. Yerel borç tipik olarak iki kategoriye ayrılır: genel yükümlülük borcu ve gelir borcu.
8. Genel Yükümlülük Borcu
Genel yükümlülük borcu, ihraç eden hükümetin tam inancı ve kredisi ile desteklenen bir tür yerel borçtur. Bu, hükümetin borcunu ödemek için vatandaşlarını vergilendirme konusunda yasal yetkisi olduğu anlamına gelir. Genel yükümlülük borcu, eyalet ve yerel yönetimlerin faaliyetlerini finanse etmek için kullanılır ve vergilendirme yoluyla geri ödenir.
9. Gelir Borcu
Gelir borcu, ihraç eden hükümetin tam inancı ve kredisi ile desteklenmeyen bir tür yerel borçtur. Bu, hükümetin borcunu ödemek için vatandaşlarını vergilendirme konusunda yasal yetkisi olmadığı anlamına gelir. Gelir borcu, yol ve köprü inşaatı gibi belirli projeleri finanse etmek için kullanılır ve kullanıcı ücretleri aracılığıyla geri ödenir.
10. Kurumsal Borç
Kurumsal borç, şirketler tarafından verilen borçtur. Kurumsal borç, şirketin faaliyetlerini finanse etmek için kullanılır ve öz sermaye satışı veya temettü ödemesi yoluyla geri ödenir. Kurumsal borçlar tipik olarak tahviller ve krediler olmak üzere iki kategoriye ayrılır.
11. Tahviller
Tahviller, bir kredi karşılığında ihraç edilen bir tür kurumsal borçtur. Tahviller genellikle 5 ila 30 yıl arasında değişen uzun vadeli borçlardır. Tahvillerin faizi ihraççı tarafından ödenir ve anapara vade sonunda geri ödenir.
12. Krediler
Krediler, teminatla desteklenmeyen bir tür kurumsal borçtur. Krediler genellikle 1 ila 5 yıl arasında değişen kısa vadeli borçlardır. Kredilerin faizi borçlu tarafından ödenir ve anapara vade sonunda geri ödenir.
13. Kişisel Borç
Kişisel borç, bireyler tarafından yapılan borçtur. Kişisel borç, mal ve hizmet alımını finanse etmek için kullanılır ve faiz ve anapara ödemesi yoluyla geri ödenir. Kişisel borç tipik olarak iki kategoriye ayrılır: teminatlı borç ve teminatsız borç.
Borcun Avantajları ve Artıları
Borcun birçok avantajı vardır. Borç, başka türlü karşılayamayacağınız şeyleri satın almanıza yardımcı olabilir. Borç, finansal hedeflerinize ulaşmanıza da yardımcı olabilir. Borç, diğer borçları bir aylık ödemede birleştirmek için iyi bir araç olabilir. Borç, işinize yatırım yapmak veya spekülatif yatırımlar yapmak için de kullanılabilir.
Profesyonellerden bazıları şunları içerir:
- Borç, ev ve araba gibi varlıkların satın alınmasını finanse etmek için kullanılabilir.
- Borç, eğitimi finanse etmek için kullanılabilir.
- Borç bir iş kurmak için kullanılabilir.
Borcun Dezavantajları ve Eksileri
Borcun birçok dezavantajı da vardır. Borç, düzgün yönetilmezse bir yük olabilir. Borç düzgün yönetilmezse iflasa yol açabilir. Borç, spekülatif yatırımlar için kullanılıyorsa bir risk de olabilir.
Borcun eksilerinden bazıları şunlardır:
- Borç, düzgün yönetilmezse finansal sorunlara yol açabilir.
- Borç, ödenmesi gereken faiz nedeniyle pahalı olabilir.
- Borç, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.
Borç Konsolidasyonu Nedir?
Borç konsolidasyonu, birden fazla borcun tek bir kredide birleştirilmesi işlemidir.
Bu işlemler şu şekildedir:
- Borç konsolidasyonu, birden fazla borcu bir aylık ödemede birleştirmek için kullanılır.
- Borç konsolidasyonu, konsolide kredinin faiz oranını düşürmek için de kullanılır.
- Borç konsolidasyonu genellikle kredi kartı borcu, öğrenci kredisi borcu ve tıbbi faturalar gibi birden fazla yüksek faizli borcu olan borçlular tarafından kullanılır.
Borç ve Kredi Arasındaki Farklar Nedir?
Kredi ve Borç, farklılıklar olmasına rağmen, genellikle birbirinin yerine kullanılır. Bir tarafın diğerine borçlu olduğu her şeye borç denir. Borç, gayrimenkul, hizmetler, para veya diğer değerli öğeler dahil olmak üzere çeşitli şeyler olarak tanımlanmaktadır. Finansta borç, daha kesin olarak tahvil satışı kullanılarak toplanan para olarak tanımlanır.
Kredi bir borç türüdür, ancak daha spesifik olarak bir kişinin diğerine para verdiği bir sözleşme olarak tanımlanır. Geri ödeme koşulları ne kadar ve ne zaman geri ödenmesi gerektiği de dahil olmak üzere borç veren tarafından belirlenir. Ayrıca, kredinin faiziyle geri ödenmesi koşulunu da getirebilirler.
Çözüm
Sonuç olarak, bu makalenin borç ve borç kavramını daha iyi anlamanıza yardımcı olduğunu umuyoruz. Borç, başka türlü karşılayamayacağınız şeyleri satın almanıza yardımcı olabilir, ancak finansal sorunlardan kaçınmak için borcun dikkatli bir şekilde yönetilmesi gerektiğini unutmamak önemlidir.
